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多维支持中小微企业发展 银行业"贷"动企业提速

编辑:admin 时间:2019-05-10

  原标题:随着银行业金融机构对中小微企业“敢贷、能贷、愿贷”信贷文化的形成和发展,中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题正在得到根本好转

      银行业“贷”动企业提速

  打开手机,注册专属APP,输入所需材料,提交贷款申请,银行自动审批并确定贷款要素,双方签订合同……“叮咚,您的公司账户进账15万元!”前后不到30分钟,没出公司大门,黑龙江龙垣科技有限公司总经理刘宇就拿到了2019年的第一笔贷款。“这么快的放款速度,在以前是根本不敢想象的。”刘宇说。

  近年来,大庆市多维度支持中小微企业发展,加大金融对中小微企业的支持,多措并举释放发展“红利”,不断创新产品和服务,银企对接渐成常态。随着银行业金融机构对中小微企业“敢贷、能贷、愿贷”信贷文化的形成和发展,中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题正在得到根本好转,开始走进“融资的春天里”。

  放贷跳出“唯抵押物论”,抵质押物范围拓宽至多种资产和权益

  “没想到我们这家老年公寓也能拿到贷款,利率还这么优惠,这下我们就有发展资金了。”林甸县康乐园老年公寓负责人李俊平一脸欣喜。

  林甸县康乐园老年公寓已经成立7年了,可容纳450-500张床位,入住老人达260人,获得了当地社区居民的好评和认可。李俊平计划筹建林甸首家医养结合养老机构时,资金却成了“拦路虎”。林甸农商银行了解到企业的情况后,运用扶贫再贷款资金向林甸县康乐园老年公寓发放了600万元贷款,解决了企业的融资难题。

  发展普惠金融,切实缓解中小微企业融资难题,大庆市银行机构根据小微企业生产经营和资金需求特点,推出了多种特色的小微信贷产品和服务模式,放贷不再“唯抵押物论”,小微企业抵质押物范围已拓宽至应收账款、存货、知识产权、股权等多种资产和权益。

  昆仑银行大庆分行自成立以来,始终把支持小微企业和民营企业发展作为全行的重要工作,将更多的资源向小微企业倾斜。截至2018年末,全行累计发放民营企业贷款330笔,累计金额38.96亿元,累计发放小微企业贷款2687笔,累计金额88.63亿元,服务支持小微及民营企业超过769家。

  “油企通”和“商信通”是昆仑银行大庆分行推出的专门服务于中石油上下游产业链客户的油化产业链融资产品。“油企通”业务是为中石油的供应商开发的集融资支持、资金结算、理财服务于一体的综合金融服务方案特色产品。产品最大的特点是担保方式简便:仅需提供交易活动产生的应收账款质押,审批流程短,放款速度快,产业链客户不区分企业性质,不论规模大小,只要交易真实,风险可控即可办理;“商信通”是基于中石油集团及其成员单位签发的商业承兑汇票,为成员单位和持票人提供的集票据管理、结算、融资等综合金融服务产品,产品特点是商票质押,质押率100%,融资用途由持票人自主决定,可用于直接归还银行借款等。

  肇州农商银行研究制定了《知识产权质押贷款管理办法》和《知识产权质押贷款操作规程》,创新开办了商标权质押贷款业务。2018年5月3日,该行以“一口猪”商标权作为质押,向大庆丰收饲料有限公司发放了全省县域银行机构首笔商标专用权质押贷款,金额为500万元,预计可带动企业全年净利润同比增长8.6%。

  小微企业融资难,主要原因是抵押难。哈尔滨银行从这一症结入手,在传统抵押担保基础上,大胆创新服务方式。该行根据小微企业的特点,推出纯信用小微企业专属融资产品,同时提供贷款方式可组合使用的13种便捷灵活的融资产品;针对小微企业融资贵问题,哈尔滨银行上线了自主研发的抵押品风险估值系统,为客户提供抵押品评估。该系统可实时评估,与评估公司3至5个工作日的评估时间相比,平均融资效率可提高70%左右,用户体验大幅提升。

  金融机构推出“办贷款不求人”,有效解决贷款难、贷款贵、贷款慢

  多年来,贷款难、贷款贵、贷款慢一直是社会难题,备受关注。为进一步提高信贷管理及信贷服务,优化营商环境,简化贷款流程,我市金融机构也推出了“办贷款不求人”,通过易贷款、快贷款、降低贷款费用,加大对小微企业的金融服务力度。

  日前,大庆农商银行就正式出台了《大庆农商银行优化营商环境践行“让客户贷款不求人”公开承诺的意见》,面向社会公开承诺“办贷不求人”。按照承诺,贷款人在办理贷款过程中,不会向客户收取复印费等其他费用,客户有权对客户经理受理贷款的及时性进行监督,客户经理一次性告知申请贷款所需的贷款条件及资料,对于资料齐全的及时予以受理,老客户自受理之日起,到行后一次性办结,满3个工作日内发放贷款;新客户自受理之日起,到行次数不超过2次,7个工作日内发放贷款,对不符合条件的贷款,客户经理及时予以答复。

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